消費(fèi)金融公司注冊(cè)越來越困難，有些地方已經(jīng)收到限制了！很多老板選擇消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓？消費(fèi)金融公司是什么？消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)指南有哪些？

消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)消費(fèi)金融公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)指南：

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓1 法律依據(jù)

1.1《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》； 

1.2《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓2 注冊(cè)資本

2.1注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本； 

2.2最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓3 經(jīng)營范圍

3.1發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款； 

3.2接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款； 

3.3向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款； 

3.4經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券； 

3.5境內(nèi)同業(yè)拆借； 

3.6與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 

3.7代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品； 

3.8固定收益類證券投資業(yè)務(wù)； 

3.9經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款男保姆余額最高不得超過人民幣２０萬元。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓4 設(shè)立條件

4.1有符合《公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程； 

4.2有符合規(guī)定條件的出資人； 

4.3注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣； 

4.4有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員； 

4.5建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系； 

4.6建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施； 

4.7有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施； 

4.8銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓5 發(fā)起人范圍

5.1境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)； 

5.2主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)； 

5.3中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓6 金融機(jī)構(gòu)主要出資人條件

6.1具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)； 

6.2最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣； 

6.3財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 

6.4信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄； 

6.5入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股； 

6.6承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明； 

6.7具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度； 

6.8滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求； 

6.9境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制； 

6.10銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第三項(xiàng)至第九項(xiàng)規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓7 金融機(jī)構(gòu)一般出資人條件

7.1注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣； 

7.2財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 

7.3信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄； 

7.4入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股； 

7.5承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明； 

7.6具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度； 

7.7滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求； 

7.8境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓8 非金融企業(yè)主要出資人條件

8.1最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣； 

8.2最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%； 

8.3財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 

8.4信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄； 

8.5入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股； 

8.6承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明； 

8.7銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)具備前款第二項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓9 非金融企業(yè)一般出資人條件

9.1最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%； 

9.2財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 

9.3信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄； 

9.4入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股； 

9.5承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明。

消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)讓10 設(shè)立程序

10.1消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段； 

10.2籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定； 

10.3銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定； 

10.4消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月； 

10.5消費(fèi)金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定； 

10.6銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)； 

10.7申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照； 

10.8消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

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