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企業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)排查力度加大
更新時(shí)間：2020-08-10 09:35:19
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從上周開(kāi)始，企業(yè)在我們銀行開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶(hù)時(shí)，銀行工作人員需要去企業(yè)實(shí)地拍照，核實(shí)企業(yè)的辦公地址。之前對(duì)于上門(mén)拍照的要求不嚴(yán)，現(xiàn)在成了必備項(xiàng)。
此前，上海地區(qū)一家股份行的員工在網(wǎng)上感慨道。
然而，這樣類(lèi)似的事情并非僅僅發(fā)生在上海地區(qū)。銀行對(duì)公賬戶(hù)違規(guī)操作等這類(lèi)違法事件的發(fā)生對(duì)社會(huì)造成了極其惡劣的影響和后果，引起了業(yè)內(nèi)高度重視。
近日，人民銀行福州中心支行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行賬戶(hù)管理有關(guān)工作的通知》（福銀〔2020〕141號(hào)）進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶(hù)開(kāi)立、交易管控、異常監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)的銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，繼續(xù)壓實(shí)銀行賬戶(hù)管理主體責(zé)任。
全面停止銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量考核
要求銀行嚴(yán)格遵守“審慎實(shí)需”原則，不得向基層行分配開(kāi)戶(hù)任務(wù)或采取開(kāi)戶(hù)數(shù)量考核激勵(lì)等手段，防止直接或間接引導(dǎo)多開(kāi)戶(hù)。
全部現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址要求銀行必須對(duì)單位賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址逐一進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，防止虛假地址開(kāi)戶(hù)情況發(fā)生。
積極推進(jìn)人臉識(shí)別等生物驗(yàn)證身份應(yīng)用要求涉案賬戶(hù)較多地區(qū)的銀行力爭(zhēng)年底前暫停ATM跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對(duì)ATM本行取現(xiàn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)生物識(shí)別輔助身份驗(yàn)證。
總的來(lái)說(shuō)，嚴(yán)格管理賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，從源頭上打擊治理跨境賭博、電信詐騙，斬?cái)嗫缇迟€博和電信詐騙“資金鏈”，可以有效防范和嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)。
同時(shí)，深圳、杭州、上海等多地組織開(kāi)展打擊整治涉詐銀行對(duì)公賬戶(hù)違法犯罪行動(dòng)：
今年4月，深圳市聯(lián)席辦組織召開(kāi)會(huì)議，對(duì)5家涉詐銀行對(duì)公賬號(hào)的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人約談。據(jù)悉，深圳市公安局與銀行主管部門(mén)聯(lián)手，開(kāi)展打擊整治涉詐銀行對(duì)公賬戶(hù)違法犯罪行動(dòng)，千家企業(yè)賬戶(hù)被凍結(jié)。 今年5月，中國(guó)人民銀行杭州中心支行召開(kāi)會(huì)議，通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶(hù)倒查及問(wèn)責(zé)情況。對(duì)管理不善，存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報(bào)批評(píng)，并約見(jiàn)其行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行監(jiān)管談話。同時(shí)，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。銀行作為義務(wù)人，需要對(duì)其開(kāi)展的開(kāi)戶(hù)等各種業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，因此，銀行不僅加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，審核開(kāi)戶(hù)也更為嚴(yán)苛，導(dǎo)致合法合規(guī)的企業(yè)也正面臨開(kāi)戶(hù)難的問(wèn)題。 當(dāng)下，銀行開(kāi)戶(hù)“難”在哪里？
在開(kāi)戶(hù)前后會(huì)上門(mén)檢查并且拍照比如下場(chǎng)核查、招牌門(mén)牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開(kāi)戶(hù)...等一系列高低不等的門(mén)檻，被認(rèn)為是有史以來(lái)最嚴(yán)的開(kāi)戶(hù)條件。
后期的排查工作同樣嚴(yán)格提醒大家，銀行一般會(huì)通過(guò)電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門(mén)方式進(jìn)行排查！主要會(huì)核實(shí)公司名稱(chēng)、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)凍結(jié)！（重要！?。。?/span>
政策依據(jù)
2017年5月，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理。合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶(hù)、賬戶(hù)（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。 后續(xù)控制措施包括：開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控；提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶(hù)或賬戶(hù)的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶(hù)通過(guò)非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類(lèi)型；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等。
公司寶小編在此提醒，如果近期有需要開(kāi)戶(hù)或者已經(jīng)受到影響的，一定要仔細(xì)了解當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策！最后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營(yíng)企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī)，切莫為了眼前利益，自毀前程！當(dāng)然，如果您有開(kāi)戶(hù)難或者企業(yè)發(fā)展相關(guān)的難題，歡迎咨詢(xún)公司寶！
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